Что означает ОСАГО? Расшифровка аббревиатуры означает Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности. Название говорит само за себя. Что входит в понятие ОСАГО?
В договоре ОСАГО распределяются обязательства организации-страховщика с наличием лицензии застраховать интересы владельца машины — страхователя – и заплатить деньги при повреждении здоровья, имущества пострадавшего от автовладельца лица (его смерти) либо отремонтировать имущество по договору. В этом заключается суть ОСАГО.
Такое возмещение происходит при наступлении страховой ситуации. Договор автострахования ОСАГО заключается без обязательного страхования жизни. Страхуются именно имущественные интересы.
Возмещение может иметь как денежный формат, так и происходить в натуре (прямое).
В натуре возмещению подлежат ДТП со столкновением транспорта в количестве двух, если оба владельца прошли ОСАГО, и при этом вред понесен сугубо этими машинами.
В остальных случаях предусмотрен денежный формат выплат.
Сроки выплаты по ОСАГО. Выплаты происходят в двадцатидневный период при принятии страховщиком заявления с вышеуказанными документами.
При смертельном исходе ДТП в отношении гражданина этот период сокращается до пятнадцати суток.
В процессе указанного периода организация-страховщик должна либо вынести акт о страховом случае и выплатить сумму, либо дать направление на ремонт или вовсе отказать в возмещении.
Если по исходу ДТП гражданин лишился жизни, то время для определения возможности выплат со стороны страховщика равно пятидневному сроку по завершении времени для подачи заявления с необходимыми документами от выгодоприобретателей умершего.
Тогда возможно возмещение только в денежной форме, и составляется акт. Также при этом возможен письменный отказ (полный или частичный), который обязательно должен содержать мотивировку.
Когда выгодно оформлять страховку без ограничений? Выгодно оформлять полис на большой срок или даже без ограничений, поскольку не производится индексации сумм, уплаченных страхователем по заключенному договору со страховой организацией.
Цены будут расти, а застрахованный не должен будет оплачивать дополнительные деньги в связи с повышением тарифов.
Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО? Тарифы и коэффициенты полиса ОСАГО влияют на величину премии, выплачиваемой автовладельцу.
Первые, кроме коэффициентов, объединяют в себе базовую ставку. Законодательством предусмотрен порог максимума и минимума коэффициентов, связанных с разными обстоятельствами и характеристиками машины.
Это может быть и категория авто, различные сроки, стаж водителя, предыдущая история выплат по старым договорам (КБМ или пресловутый бонус-малус), например, и другие факторы.
Коэффициент бонус-малус (КБМ) в ОСАГО применяется, когда договор только заключается (или изменяется) и срок которого составляет годичный период.
Он может помочь уменьшить стоимость приобретаемой страховки.
При этом одно возмещение – это одно страховое событие.
Величина базовой ставки исчисляется гражданином самолично, при этом берется во внимание категория и территория использования машины.
Сумма страховки складывается через переумножение всех необходимых коэффициентов с базовой ставкой. Формулы индивидуализируются в зависимости от категории машины и зависят от того гражданин это, или предприниматель, или вовсе организация.
Итоговая величина премии не должна превышать базовую ставку в утроенном виде, а также в пятикратном формате при умышленных нарушениях с предоставлением недостоверных сведений страхователем.
Срок действия
Срок давности ОСАГО обычно тождественно годичному периоду. Есть исключения, связанные с иностранной регистрацией машины при временном нахождении в РФ.
При этом действие полиса вбирает в себя весь период пользования данным авто в России при минимуме в пять суток.
До двадцатидневного периода разрешается действие по следованию на регистрацию или техосмотр транспорта.
По общим правилам законодательства при отсутствии пострадавших давность составляет двухгодичный период. Если же пострадавшие присутствуют, то он увеличивается до трех лет.
Обязательно ли ОСАГО?
Страхования автомобиля ОСАГО обязательно или нет? ОСАГО обязательно. Уже в самом названии при расшифровке аббревиатуры можно узреть это требование закона. Если полиса у гражданина нет, то по законодательству для него предусмотрено административное наказание.
Какой штраф грозит за езду без страховки ОСАГО? Пользование транспорта с нарушением правил ОСАГО либо преднамеренным неисполнением обязательства застраховать ответственность наказывается штрафом в пятьсот либо в восемьсот рублей.
Сколько можно ездить без автостраховки ОСАГО? За неприобретение полиса ОСАГО владельцу автомобиля грозит штраф в сумме восемьсот рублей.
Исключением из правила считается отступление от срока оформления полиса максимум на десять суток со времени приобретения авто по различным основаниям и на основании любых, включая права собственности, прав.
Как купить полис ОСАГО без дополнительных услуг?
Частенько компании, где происходят получение полиса, предлагают множество дополнительных услуг.
Да и итоговая цена полиса при этом повышается. Распространенная ситуация, когда клиенту навязывают страховку по ДСАГО. Важно знать, что оно обладает добровольным характером в отличие от ОСАГО.
И не стоит идти на поводу у навязчивого персонала. Нелишним будет еще и проверить полис по приобретении.
Особенно стоит насторожиться при получении полиса в фирме, где предоставляются скидки, бонусы, не установленные в законодательстве.
Полезное видео!
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - обратитесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно !
С таким огромным количеством автомобилей на дорогах, как сегодня, попасть в дорожно-транспортное происшествие очень легко. Поэтому имеется необходимость дополнительно обезопасить себя. Таким способом выступает автострахование. В статье поговорим о том, какие правила в нем существуют, и выясним, нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО.
Понятие полиса ОСАГО
Когда водители попадают в аварию, благодаря полису обязательного страхования СК выплатит компенсацию потерпевшей стороне. Это очень продуманная мера, так как каждый день на дорогах происходит множество ДТП. При этом водители далеко не всегда бывают готовы возместить ущерб самостоятельно.
Договор по ОСАГО должны заключать все автовладельцы. Он бывает двух видов:
- с ограниченным списком лиц;
- с неограниченным списком лиц.
В первом случае к управлению автомобилем допускаются лишь те водители, которые занесены в полис. Если сотрудник ДПС остановит машину, когда за рулем будет находиться другой человек, то автовладельца оштрафуют.
Чтобы оформить ОСАГО на автомобиль, необходимы следующие документы:
- паспорт;
- свидетельство о регистрации;
- диагностическая карта;
- водительские права;
- полис, срок действия которого заканчивается.
Дорога бывает непредсказуемой даже для самых опытных автолюбителей. Ведь на ней встречаются самые разные категории водителей, обладающих разными навыками вождения. Одни строго следят за техническим состоянием своего транспортного средства, другие даже не проверяют самых элементарных вещей.
Случаи по обязательному страхованию
Те автовладельцы, которые застраховали риски от дорожно-транспортных происшествий, избегут больших денежных трат за причиненный ущерб. Выплаты будет производить СК, с которой заключается договор. Если же автовладелец является потерпевшей стороной в ДТП, то СК выплатит страховку именно ему.
Однако автострахование ОСАГО распространяется не на все риски, размер выплат при этом ограничен. Ущерб может быть возмещен только в результате аварий. Если произойдут другие события, повлекшие негативные последствия, то они не будут восприняты как страховой случай.
В настоящее время в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимальная сумма возмещения составляет 400 тысяч рублей. А в 2019 году такое возмещение будет действовать по всем регионам России. Следует знать, что за задержку по выплате страховщик должен платить штраф - 1 % от суммы размера возмещения.
Однако вернемся к главному вопросу: нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО? Перед тем как ответить на него, рассмотрим понятие добровольного страхования.
Понятие КАСКО
Расширенным вариантом страховки является КАСКО, обеспечивающее получение компенсации после аварии и при других неприятных ситуациях помимо ДТП. По этому договору автовладельцу гарантируется возмещение ущерба, если автомобиль угонят или он получит повреждения, вне зависимости от того, кто явился виновником происшествия.
КАСКО гарантированно выплатят даже в случаях отсутствия справки из ГИБДД. Справка приобретается лишь при собственной необходимости. Для возмещения же ущерба по обязательному страхованию она должна прилагаться.
Случаи по добровольному страхованию
Если вы заключаете договор КАСКО, страхование распространяется на следующие случаи:
- за угон;
- за ремонт любой части автомобиля;
- за эвакуатор;
- за восстановление ТС, водитель которого явился виновником ДТП.
Нередки случаи, когда в выплате возмещения на практике страховые компании отказывают виновникам аварии. Однако не стоит с этим мириться. Ведь по действующему закону водитель может получить полное возмещение ущерба, вне зависимости от того, кто явился виновником аварии.
Но возникает вопрос: если добровольное страхование возмещает все, нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО?
ОСАГО и КАСКО в одной страховой компании
Из-за того, что выплаты по ОСАГО ограничены, автовладельцы нередко заключают дополнительно договор КАСКО, так как последний обеспечивает большие выплаты при аварии. Договор можно заключить в одной компании.
Изучим, как складывается стоимость КАСКО и ОСАГО, в чем разница параметров, влияющих на них.
Цена на ОСАГО зависит от модели ТС, водительского стажа, региона, где предполагается использовать транспортное средство, КБМ и скидок СК. В то же время на КАСКО влияет список страховых рисков, которые указывает сам водитель.
Преимущества оформления обеих страховок в одной компании заключаются в том, что, во-первых, экономится время. Персоналом вводятся все данные сразу на оба вида страховки. Во-вторых, играет роль простота оформления. Достаточно предъявить документы, оплатить страховки и получить оба полиса. В-третьих, обычно в СК устанавливают скидки при заключении обоих договоров.
ОСАГО и КАСКО в разных страховых компаниях
Но также автовладельцы вправе заключить договоры и в разных страховых компаниях. В этом варианте тоже имеются свои преимущества. КАСКО - страхование дорогое. Поэтому автовладелец вправе сам выбирать, где ему страховаться, исходя из личных предпочтений и возможностей по финансам.
Ранее при ДТП приходилось обращаться и в страховую компанию виновника, и в свою для получения компенсации. В настоящее время при незначительной аварии, в которой участвовало два автомобиля, за возмещением ущерба обращаются не к компании виновника случившегося, а в свою СК. Поэтому автовладельцу следует серьезно подойти к вопросу о том, где заключать договор КАСКО и ОСАГО, в чем разница получения их в разных местах и преимущества.
При более серьезных авариях, когда имеются пострадавшие, обращаются в компанию виновника дорожно-транспортного происшествия, если у обоих участников ДТП имеются действующие полисы обязательного страхования. Тогда компенсируются средства, направленные на восстановление транспортного средства и на лечение пострадавших. Тем не менее она имеет ограничения по суммам, прописанным в договоре.
Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО?
Как следует из смысла статьи, вопрос со страховками понятен. Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО? Да, нужно. Законы, регулирующие автострахование, ОСАГО предписывают иметь для каждого транспортного средства, даже если имеются и другие непросроченные полисы на него.
Не стоит воспринимать полис ОСАГО как излишнюю трату денег. В случае попадания в ДТП выплата страховой компании здорово выручит автовладельца и избавит от многих хлопот. А если сотрудник ГИБДД остановит автомобиль и у водителя не окажется при себе ОСАГО, его ждет штраф в размере от пятисот до восьмисот рублей, в зависимости от того, оформлен он вообще или нет.
(Пока оценок нет)
Многие автовладельцы в силу своей занятости, не информированности, экономии времени и средств, часто задаются вопросами:
Так ли необходимо ОСАГО? Можно ли ездить без него и в каких случаях? Трудно ли оформить полис и где лучше это сделать? Что дает полис страхования при попадании в аварию? На все эти вопросы мы ответим в нашей статье.
Можно ли ездить без страховки вообще?
По закону о страховании автовладельцев оформление полиса обязательно. Полис ОСАГО предъявляется по первому требованию автоинспектора и если его не окажется на руках, то последуют санкции в виде .
В каких случаях можно обойтись без страхового полиса?
Но существуют моменты, при которых разрешается отсутствие полиса автогражданского страхования. Это случаи приобретения и оформления прав на автомобиль. К ним относятся:
- оформление ,
- время машиной,
- хозяйственные случаи управления автомобилем или оперативные.
Сколько по времени можно ездить без страховки?
Предыдущие пункты, разрешающие отсутствие страхового полиса ОСАГО ограничены во времени. Это время ограничено 10 сутками
. За это время необходимо успеть поставить автомобиль на учет в дорожную инспекцию, пройти технический осмотр машины, получить карту диагностики и оформить новый полис страхования автогражданской ответственности.
Но эти выделенные 10 дней не освобождают от ответственности, которая ложится на плечи автовладельца по возмещению убытков при .
Так же, после оплаты за отсутствие страхования ОСАГО, в течение суток необходимо устранить причины нарушения. Если нарушение остается, то забираются регистрационные номера машины.
Штрафы при отсутствии ОСАГО?
- Если полис имеется и водитель вписан в него, но страховки нет на руках, то штраф согласно статье 12.3 КоАП ч. 2, составит 500 р.
- Если осуществляется вождение автомобилем в не страховой период, при страховании на определенные месяцы года, согласно ст. 12.37 КоАП ч. 1, и штраф составит 500 р .
- Если водитель транспорта не вписан в страховку, то согласно ст. 12.37 КоАП ч. 1 штраф равняется 500 р. и запрещается дальнейшее управление этим автомобилем.
- Просроченный полис является наиболее серьезным нарушением в правилах страхования и штраф составит 800 р.
Поэтому, если вы ищете, сколько дней можно ездить без ОСАГО после окончания срока действия страховки, то ответ будет «нисколько». В идеале будет оформить его даже немного заранее.
Ошибки, которые допускают водители, не знакомые с правилами страхования:
- многие считают, что действие полиса действительно еще в течение месяца. Это уже устаревшее правило. По новым законам, полис должен быть продлен уже на следующий день.
- ошибку допускают и те, кто думает, что вождение по доверенности не нужно страховать. В 2012 года доверенности на управление отменили совсем
- предполагают, что при нахождении в салоне настоящего владельца, водителю автомобиля не нужно быть вписанным в полис. Полис должен содержать имена всех, кто допускается к управлению транспортом.
Что нужно для получения страховки ОСАГО?
О том, на какой минимальный срок можно оформить ОСАГО, читайте .
В России предусмотрено два вида страхования автомобиля – обязательное и добровольное. Но полная страховка обойдется в достаточно крупную сумму.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Нужно ли в 2019 году оформлять ОСАГО при наличии КАСКО? Страхование автомобиля в России является не роскошью, а необходимостью.
Закон запрещает вождение транспорта без наличия действующей страховки. Но какой вид страхования лучше выбрать? Нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО, в 2019 году?
Общие аспекты
В законе прописано, что ОСАГО является обязательным видом страхования автомобиля. Страховой полис должен быть у каждого водителя.
Управление незастрахованным транспортным средством является нарушением законодательства. Более того наложить штраф могут даже в случае, когда страховка имеется, но при себе водитель полиса не имеет.
В случае требования сотрудника дорожной инспекции водитель обязан предъявить полис . Но в то же время существуют в России и иные виды автострахования.
Причем покрытие по ним может быть даже большим, чем по ОСАГО. Логично предположить, что если имеется одна страховка, то другая не нужна.
Многие автовладельцы, оформившие , сомневаются в целесообразности ОСАГО и оформляют его только по причине требования закона.
Так зачем же нужно обязательное страхование авто, если машина застрахована по КАСКО? Начинать разбираться с этим вопросом следует с определения цели каждого вида страхования.
Определения
ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Данный вид страховки законодательно признан обязательным.
Исходя из названия видно, что объектом выступает автовладельца. То есть если по вине водителя будет причинен вред иным транспортным средствам или их владельцам, то ущерб покроет страховка.
Но величина страхового покрытия ограничена:
Нужно заметить, что к 2019 году сумма возмещения увеличена, раньше покрывался меньший убыток. Если ущерб превысит указанную сумму, доплачивать придется за счет собственных средств.
Правда объем покрытия можно увеличить, если вместе с ОСАГО оформить дополнительное ДСАГО.
– добровольное страхование, не являющееся обязательным требованием.
Название не является аббревиатурой, означая в переводе с итальянского «каска, шлем», то есть предполагает полную защиту от ущерба.
Страхование КАСКО возмещает убытки самого автовладельца. Однако данный вид страховки вариативен и страхователь вправе выбирать перечень страховых случаев.
Соответственно от этого будет зависеть стоимость полиса. Как правило, максимальная сумма возмещения не превышает стоимости автомобиля. Получается, что можно застраховать полное уничтожение ТС.
Какова их роль
Конечно, стоит КАСКО гораздо больше обязательного ОСАГО. Но цели этих видов страхования абсолютно разные, они не могут быть взаимозаменяемыми.
Страхование ОСАГО распространяется на случаи, в которых виноват застрахованный автовладелец.
Добровольное страхование КАСКО не регламентировано отдельным нормативом. Все важные нюансы регулируются общими нормами о страховании.
Порядок страхования ОСАГО подробно урегулирован законодательством. Касается это как объема возмещения, так и страховых тарифов.
При добровольном страховании правоотношения строятся на основании договора и внутренних правил страховой компании.
Потому стоимость КАСКО может существенно отличаться в зависимости от условий страхования и выбранного страховщика.
Надо ли делать ОСАГО, если есть КАСКО
При наличии КАСКО нужен ли полис ОСАГО? Исходя из вышеизложенного, по ОСАГО страхуется не имущество, а ответственность водителя.
Если автовладелец повредит свой автомобиль или получит вред собственному здоровья в результате , то ни на какое возмещение рассчитывать не приходится. Ущерб возмещается только пострадавшим лицам.
Важно! Для возмещения ущерба по ОСАГО необходимо наличие документального подтверждения убытков. То есть ДТП должно быть зафиксировано сотрудниками дорожной полиции.
КАСКО позволяет получить возмещение собственных убытков автовладельца. При этом не всегда убыток возникает в результате .
Главное значение имеет наличие страхового случая, прописанного в договоре. При возникновении ущерба страховая компания устанавливает причину и если таковая оговорена условиями страхования, автовладелец получает установленную сумму.
По своему смыслу ОСАГО и КАСКО никак не пересекаются. Это совершенно разные виды страховании, которые не могут заменять друг друга. Потому говорить о возможности замены ОСАГО наличием КАСКО не приходится.
Сравнительная таблица
Для того чтобы понять отличия КАСКО от ОСАГО, можно сравнить эти виды страхования по основным параметрами.
Сравнительные характеристики обязательного и добровольного автострахования:
| Параметры | ОСАГО | КАСКО |
| Основание | Обязательное страхование | Добровольное страхование |
| Тарифы | Тарифы определяются на законодательном уровне | Страховщик самостоятельно устанавливает базовый тариф |
| Стоимость | Страховка имеет доступную стоимость. Разница цен между страховыми компаниями около 20% | Стоит дорого и не каждому по карману. Цена может сильно отличаться в зависимости от СК |
| Страховые случаи | Причинение ущерба чужому ТС, нанесение вреда здоровью водителя и пассажиров. Страхует ответственность перед иными лицами | Угон, хищение, нанесение ущерба личному авто, вреда здоровью самого застрахованного водителя. Покрывает ущерб, причиненный имуществу третьими лицами |
| Страховые выплаты | Покрываются затраты пострадавшей стороны. Выплата осуществляется с учетом средней стоимости ремонта и износа | Ущерб возмещается лишь владельцу полиса |
| Возраст авто | Возраст ТС не имеет значения | Страхуются только машины не старше 10 лет |
Из таблицы очевидно, что каждый вид страхования имеет свои плюсы и минусы. Потому рекомендуется иметь два полиса КАСКО и ОСАГО.
В случае когда автомобиль не представляет особой стоимости, можно обойтись только обязательным страхованием. Но вот совсем без ОСАГО обойтись не получится.
Порядок оформления полисов
Для оформления автострахования для начала нужно выбрать страховую компанию. При этом можно оформить оба полиса в одной компании, а можно в разных.
Если стоимость ОСАГО будет примерно одинаковой у разных страховщиков, то цена КАСКО отличается существенно.
В страховую компанию потребуется предоставить:
- свидетельство о регистрации транспортного средства;
- полис (если имеется с неоконченным сроком действия).
Основные критерии, которые влияют на цену страховки:
Но в любом случае КАСКО стоит дороже ОСАГО, поскольку перечень страховых случаев более широк, а объем возмещения больше.
В одной компании
Как правило, компании, предлагающие ОСАГО, одновременно предлагают и КАСКО. Преимущество покупки двух полисов в одной СК сводятся к таким моментам, как:
Но если одновременно требуется получить возмещение и по ОСАГО и по КАСКО прикрепленность к одной страховой компании может оказаться минусом.
Сумма может оказаться достаточно крупной и страховщик может пытаться доказать отсутствие страхового случая.
В разных СК
В то же время ничто не препятствует оформлению разных видов страхования в отдельных компаниях. Особенно это актуально когда ОСАГО уже есть, но требуется получить .
Обратившись в свою СК, автовладелец может столкнуться с достаточно высокой стоимостью страховки. При этом другой страховщик может предложить аналогичную страховку по меньшей стоимости.
Видео: страхование по КАСКО, ОСАГО и ДОСАГО. Чем отличается
Кроме того до 1.09.2014 возмещение по ОСАГО являлось альтернативным. Потерпевший был вправе обратиться в свою страховую компанию или к страховщику виновника аварии.
Поэтому был выбор:
- воспользоваться собственным КАСКО;
- обратиться в свою компанию по ОСАГО;
- получить деньги по ОСАГО в СК виновника.
По новому Закону об ОСАГО, если в ДТП участвовали лишь два ТС, и не пострадали люди, то обращаться разрешено исключительно в свою компанию.
Поэтому сейчас вопрос о выборе страховщика по КАСКО более актуален. Важно! Стоит учитывать и вариант, когда у страховщика возникнут финансовые проблемы.
Неприятно, когда с двумя страховками сразу возникают проблемы. К тому же, если по ОСАГО может рассчитаться , то КАСКО ничем кроссе самой страховой компании не гарантировано.
Нюансы при покупке новой машины
Покупка новой машины обязательно сопровождается приобретением ОСАГО, поскольку без него управление автомобилем запрещено.
Однако есть некоторые нюансы, позволяющие некоторое время обходиться без полиса. Так законодатель отводит десять дней на оформление страховки.
Что касается КАСКО на новое авто, то обязательным оно является лишь при покупке машины в .
Банки требуют при автокредите страхования до полной выплаты кредитных средств. Отказ от КАСКО в данном случае сопровождается отказом в кредитовании.
Добровольное и обязательное страхование
В 2019 году обойтись без ОСАГО не представляется возможным. Владельцы КАСКО просто обязаны оформить обязательное страхование, иначе участие в дорожном движении для них недоступно.
Если не касаться законодательной стороны вопроса, то следует отметить, что наличие КАСКО не поможет возместить чужой ущерб.
Хотя возмещения, полученного за собственные убытки, может хватить и для покрытия ущерба пострадавшего.
Как бы то ни было, отказаться от ОСАГО нельзя. При отсутствии полиса при каждой проверке документов ГИБДД налагает штраф.