Банковская гарантия по коммерческому контракту, в отличие от тендерных соглашений не является обязательством для компаний – исполнителей, но документ способен существенно расширить возможности исполнителей.
Если вы планируете заключение сделки с крупными коммерческими организациями, то гарантия обеспечит вам хорошую репутацию перед партнерами, а также увеличит шансы на сотрудничество с интересующим вас предприятием.
Что это такое
Банковская гарантия — это один из наиболее популярных способов обеспечения выполнения условий сделки между заказчиком и организацией, выступающей в качестве исполнителя.
Ключевая особенность банковской гарантии состоит в том, что она представляет собой односторонний договор, который независим от предмета обеспечения.
Гарантия выполнена в виде письменной договоренности между исполнителем и банковским учреждением или согласно нововведениям, различными коммерческими организациями.
Суть соглашения заключается в том, что банк или организация выступающая гарантом сделки возместить убытки заказчику в случае невыполнения исполнителем его обязательств.
Разновидности
На сегодняшний день, выделяют несколько разновидностей банковских гарантий, которые отличаются предметом обеспечения.
Среди них можно отметить следующие :
- Тендерная. Такой вид гарантий предназначен для предпринимателей, которые приняли решение участвовать в тендере. Договоренность призвана предотвратить случаи, когда участник, выиграв конкурс, отказывается от дальнейшего сотрудничества с компанией, которая его проводила. Тендерная гарантия является неотъемлемым атрибутом тендеров мирового масштаба.
- Таможенная. Представляет собой одну из самых выгодных договоренностей для исполнителей, которые заключили сделку с таможенными органами. Гарантия существенно расширит возможности компаний – исполнителей, позволяя максимально снизить временные затраты на прохождение процедур, получить продукцию до выплаты налога и прочее.
- Возврат авнсового платежа. Альтернативное решение, позволяющее исполнителям продемонстрировать свою надежность, а заказчикам застраховать себя от случаев использования авансовой суммы не на нужды компании, а на сторонние растраты.
- Исполнение контракта. Договоренность обеспечивает своевременные поставки товара или надлежащее исполнение услуг, которые исполнитель обязуется предоставить заказчику. Гарантия такого типа является неотъемлемой частью сделок с крупными коммерческими организациями или государственными предприятиями.
Банковская гарантия для коммерческого контракта
Гражданский Кодекс РФ регламентирует, что банковская гарантия является одним из наиболее эффективных коммерческим инструментом, позволяющим достичь новый финансовый уровень, расширить клиентскую аудиторию, сотрудничая с крупными организациями, даже с зарубежными компаниями.
Как продукт банка, коммерческая банковская гарантия идентична гарантии, которая предоставляется в качестве обеспечения для сделок с государственными предприятиями. Банковские гарантии, как по государственным, так и по коммерческим соглашениям должны соответствовать нормам Гражданского Кодекса РФ.
Но стоит отметить, что коммерческие заказы, в отличие от государственных, не регламентированы законодательной базой по форме 44-ФЗ.
Такое положение дел позволяет организации или банку, выступающими в качестве гаранта вести более свободную политику в отношении оформления гарантий.
Видео: Почему выгодно
Как оформить
Банковские гарантии, согласно Гражданскому Кодексу РФ выдаются банковской структурой, получившей лицензию от Центрального Банка РФ или коммерческой организацией. Основанием для выдачи гарантии служит заявление, соответствующей формы от исполнителя сделки, то есть принципала.
Кроме того, для оформления соглашения банк – гарант должен в обязательном порядке дать свое согласие, после чего стороны договоренности должны составить содержание банковской гарантии, в которой будут учтены все нюансы сделки между принципалом и гарантом, а также принципал и заказчиком.
Банковская гарантия, в соответствии с установленными нормами должна оформляться исключительно в письменной форме.
Для того чтобы документ был оформлен по всем правилам Гражданского Кодекса РФ, он, в обязательном порядке, должен включать в себя следующие пункты :
- дата выдачи гарантии;
- указание сторон сделки;
- уточнение обязательств всех участников договоренности;
- уточнение суммы денежных средств и порядок их выплат;
- срок действия гарантии;
- указание гарантийного случая.
Что касается стоимости оформления банковской гарантии, следует отметить, что она определяется в индивидуальном порядке. На цену влияют особенности бизнеса исполнителя и сумма гарантии. К примеру, в банковских структурах комиссия за оформление договоренности составляет от 2% до 10%.
Срок действия
Нормы Гражданского Кодекса РФ регламентируют сроки действия банковских гарантий. В соответствии с ними, договор вступает в силу не после фактической даты его подписание принципалом и гарантом, а исключительно после передачи соглашения заказчику.
Что касается продолжительности срока действия гарантии, то он должен быть четко прописан в гарантийном соглашении. В противном случае, договоренность не будет иметь юридической силой.
Принципиально важным моментом для правомерного завершения сделки является письменное заявление заказчика о том, что все прописанные в гарантии обязательства исполнителя были выполнены и претензии к проделанной им работе отсутствуют.
Как проверить
Правовыми нормами регламентировано, что процедура оформления банковских гарантий должна занимать не более 3 дней, что способствует решению важных вопросов в спешке.
Уязвимое положение исполнителей, желающих оформить договоренность, стало неплохой возможностью мошенников заработать на поддельных гарантиях.
Но у каждого заказчика есть возможность избежать случаев обмана, придерживаясь простых правил:
- Осуществляйте тщательный отбор банков. Для того чтобы удостовериться в надежности учреждения, поищите актуальную информацию о нем на сайте Центрального Банка.
- Будьте внимательны при оформлении гарантии. Вам на руки должен быть выдан оригинал договоренности, если вам предлагают копию документа, то это должно стать поводом для беспокойства.
- После заключения гарантии посетите сайт официального реестра. Гражданский Кодекс РФ регламентирует, что банк или организация, выступающие гарантам договоренности по истечении одного рабочего дня в обязательном порядке должны внести ваше соглашение в государственный реестр.
Преимущества
Коммерческие банковские гарантии, среди прочих разновидностей договоренности получили большой спрос среди российских бизнесменов. Чем же обусловлена популярность финансового инструмента?
Стоит отметить, что востребованность коммерческих гарантий, вызвана рядом преимуществ, которые смогут получить все стороны соглашения.
Среди них можно выделить следующее:
- Надежные условия. При помощи гарантии, заказчик сможет минимизировать свои риски, заключая сделку с организацией. Банк – гарант контролирует соблюдение всех условий договоренности.
- Расширение клиентской базы. Исполнители, заключив гарантию, смогут повысить свой статус и привлечь к сотрудничеству солидные организации, которые откроют новые бизнес перспективы.
- Минимум временных потерь. Соглашение позволяет сэкономить как временные, так и физические затраты. В случае нарушений обязательств между заказчиком и исполнителям не будет надобности вести судебные разбирательства. Банковское учреждение самостоятельно урегулирует проблемную ситуацию.
Таким образом, коммерческая банковская гарантия является одним из самых выгодных финансовых инструментов, позволяющих в рамках законодательства урегулировать экономические отношения между заказчиком и исполнителем, а также обеспечить оптимальный «климат» для сотрудничества всех участников договоренности.
Единых норм и требований к гарантиям для коммерческих контрактов не существует, т.к. она регулируется нормами Гражданского Кодекса РФ. Поэтому каждый заказчик устанавливает свои условия, указываемые в договоре или закупочной документации.
Также при выпуске коммерческой гарантии банк не вносит информацию по ней в единый реестр БГ (в отличии от БГ, выпущенных для закупок по 44-ФЗ и 185-ФЗ)
Виды коммерческой банковской гарантии
Чаще всего оформляют следующие виды:
Авансовую - предоставляется, как гарантия того, что использование аванса будет целенаправленным
Исполнения договора - гарантирует своевременное и полное исполнение условий договора по коммерческой закупке (или закупке по 223-ФЗ).
По запросу клиента банк может рассмотреть и другие виды гарантий в индивидуальном порядке.
Требования банков к принципалам для выпуска коммерческой банковской гарантии
Каждая ситуация рассматривается индивидуально, но общие требования обычно совпадают:
- Стабильная финансовая отчетность;
- Возраст компании более 3-х месяцев;
- Наличие поручителя или залога при недостаточных показателях организации для одобрения коммерческой БГ.
Могут выдвигаться и другие требования, в зависимости от банка, который будет выпускать коммерческую гарантию.
Стоимость коммерческой банковской гарантии
Стоимость гарантии зависит от ее размера, срока действия и вида операции, обеспечением исполнения которой выступает БГ. Обычно банки определяют ставку от 2.5% до 5% годовых, поэтому, чтобы точно определить размер комиссии, Вы можете воспользоваться нашим
Как оформить гарантию для коммерческой закупки
Во-первых, нужно определить какие банки удовлетворят требованиям заказчика. Как правило, требования устанавливают к величине активов и собственным средствам банка, а также наличию рейтингов агентств АКРА и Эксперт РА.
Во-вторых, нужно определить параметры гарантии (сроки, размер). Чтобы понять, как это сделать можете посмотреть видеоинструкцию:
После расчёта Вы сможете выбрать банки и подать заявки на них.
★ Онлайн калькулятор банковской гарантии
[калькулятор банковской гарантии]
Сроки оформления коммерческой гарантии
Заявки на коммерческие гарантии рассматриваются от 1 дня и т.к. каждая закупка имеет свои особенности, банки обязательно потребуют предоставить документацию по закупке и договор.
Из нашей практики можем сказать, заявки на коммерческие гарантии лучше подавать заблаговременно, т.к. каждая такая закупка нестандартна. Заказчики могут выдвигать более жесткие требования к тексту гарантии и банку, поэтому потребуется больше времени, чтобы проанализировать запрос и принять решение.
Срок действия гарантии для коммерческих закупок
Требование к сроку действия гарантии необходимо искать в тендерной документации. Он точно не должен заканчиваться раньше, чем срок исполнения обязательств по договору. Дополнительные условия может установить бенефициар, в пользу которого будет оформляться БГ.
Как заказчики проверяют легитимность коммерческих гарантий
Для проверки БГ заказчик связывается с банком либо по телефону, указанному в БГ, либо по общему номеру банка и запрашивает подтверждение выпуска документа (устное или письменное).
ООО МКК "РусТендер"
Материал является собственностью сайт. Любое использование статьи без указания источника - сайт запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ
Банковская гарантия - это один из способов страхования коммерческого контракта, который всё чаще и чаще выбирают представители отечественного бизнеса.
Существует несколько видов коммерческих гарантий:
- БГ предложения. При оформлении такого вида обеспечения, документ гарантирует бенефициару компенсировать все убытки, возникшие по причине нарушения принципалом своих контрактных обязательств. Такая банковская гарантия может быть применима как при заключении коммерческого контракта, так и на этапе проведения тендера (в таком случае она покрывает убытки заказчика в случае отказа победителя торгов от заключения сделки).
- Платёжная БГ. Защищает интересы поставщика в случае, если покупатель несвоевременно оплачивает или не оплачивает товар, полученный в качестве кредита. Также такой гарантий документ используется для контрактов, предусматривающих отсрочку платежа за полученную продукцию.
- Таможенная БГ. Выдается организациям, импортирующим продукцию за пределы нашей страны. Обеспечивает оплату принципалом всех необходимых таможенных платежей.
- БГ выполнения. В основном, используется в договорах подряда. Документ гарантирует возмещение убытков заказчика в том случае, если подрядчик нарушил условия сделки, например, сдал объект, несоответствующий по каким-либо характеристикам технической документации.
- БГ на возврат аванса. Гарантирует бенефициару возврат суммы, которая была перечислена исполнителю в качестве предоплаты в том случае, если он не соблюдает условия сделки или отказывается от выполнения своих контрактных обязательств.
- БГ на возврат кредита. Бенефициаром по такой гарантии выступает кредитной учреждение, в котором принципал получил заём. Таким образом, Гарант обеспечивает возврат кредитных средств банку-кредитору.
Страхование коммерческого контракта посредством оформления гарантийного документа является наиболее удобным механизмом финансовой защиты для всех участников сделки. Помимо этого, получение БГ организацией доказывает её добросовестность, платёжеспособность и положительно влияет на деловую репутацию, которая, зачастую, может стать определяющим фактором при выборе партнёра в бизнес-кругах.
Запутались в юридических тонкостях? Обратитесь в «РосТендер» , опытные специалисты проконсультируют Вас по всем нюансам действующего законодательства, а также помогут оформить банковскую гарантию по госконтракту или для коммерческой сделки в кратчайшие сроки и на выгодных условиях. Помимо этого Вы сможете получить поддержку в оформлении тендерного кредита и профессиональное сопровождение на всех этапах коммерческого или государственного тендера. Звоните! И наши сотрудники ответят на все возникшие вопросы.
Для обеспечения исполнения коммерческих контрактов.
Получить ее гораздо сложнее, чем получить банковскую гарантию для обеспечения исполнения государственных контрактов, по ряду причин.
Во-первых, существует незначительное количество банков, выдающих гарантии для коммерческих контрактов, и из тех банков, которые это практикуют, лишь некоторые выдают подобные гарантии без обеспечения, то есть без депозита, залога, открытия расчетного счета или других видов обеспечения. Коммерческие контракты не регламентируются федеральными законами, поэтому выдавая гарантии под обеспечение, банки значительно минимизируют свои риски, если не сказать, что нередко сводят их до нуля, так как зачастую выдают гарантии под коммерческие контракты под 100 % обеспечение. То есть, например, чтобы получить банковскую гарантию на пять миллионов рублей, нужно внести в банк депозит в размере пяти миллионов рублей. Поставщики на такие кабальные условия не идут. Только если предоставление банковской гарантии — единственный способ обеспечить исполнение контракта. Если же предусмотрено внесение денежных средств, то поставщику может быть выгоднее перечислить деньги на счет заказчика, особенно, если по мере исполнения контракта заказчик эти деньги возвращает частями. При внесении депозита в банк, деньги хранятся под невысокий процент.
Вторая сложность заключается в том, что иногда банки, выдающие коммерческие банковские гарантии (назовем их так), не входят в перечень банков, соответствующих требованиям статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации.
«Они и не должны входить»,- можете возразить Вы.-«Это перечень банков, выдающих банковские гарантии по 44 ФЗ». И будете правы. Это так.
Но как показывает практика, заказчики нередко прописывают требование о том, что поставщик должен предоставить в качестве обеспечения банковскую гарантию от банка, входящего в Перечень банков, соответствующих требованиям статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации, в коммерческих контрактах.
Поэтому, заключая коммерческие контракты, поставщики должны учитывать все эти факторы. В случае, когда заказчик требует, чтобы банк входил в перечень Минфина, а внесение депозита в банк для поставщика является невозможным, скорее всего следует рассчитывать на собственные средства, то есть в качестве обеспечения исполнения контракта вносить деньги на счет заказчика.
Тем не менее, шансы получить коммерческую банковскую гарантию всегда есть, и мы активно работаем в том числе и в области обеспечения коммерческих контрактов, даже международных. Все зависит от требуемой суммы, наличия или отсутствия авансирования по контракту, от того, кто является заказчиком, от финансового положения и опыта работы Вашей компании.
Звоните, мы обязательно Вам поможем!
В последнее время именно предоставление банковской гарантии стало условием, на основании которого заключаются контракты с крупными российскими и иностранными компаниями.
Это и не удивительно, ведь данный документ служит своеобразной «страховкой» для участников сделок. Если исполнитель не выполняет свои обязательства по коммерческому контракту, то в этом случае выплаты за него производит банк. В этом плане по коммерческому контракту схожа с аналогичной гарантией по госконтракту. Разница состоит лишь в том, что указанный тип гарантии позволяет эффективней сотрудничать коммерческим организациям между собой, что значительно расширяет поле деятельности.
Зачем необходима банковская гарантия по коммерческому контракту?
Какие преимущества дает участнику сделки банковская гарантия?
1. Отсутствие необходимости депонирования финансовых средств (хранения их в банке). Это позволяет юридическому лицу или руководителю компании не отвлекать денежные средства из оборота, не задействовать активы, используя их исключительно для развития бизнеса.
2. Возможность работать с крупными отечественными компаниями и корпорациями.
3. Банковская гарантия по коммерческому контракту доступна для юридических лиц и крупных компаний.
Условия и особенности получения банковской гарантии
Как правило, при получении банковской гарантии по коммерческому контракту необходимо пройти несколько этапов:
- подать заявление в банк;
- открыть счет в банке;
- собрать необходимый пакет документов;
- дождаться момента, когда запрос будет рассмотрен.
В среднем, на получение банковской гарантии по коммерческому контракту через банк уходит примерно 2-3 недели. Однако сократить этот срок вполне реально – достаточно обратиться за помощью к нашим специалистам! Компания «Тендер-Гарант» сотрудничает как с крупными, так и небольшими банками страны, что позволяет получить банковскую гарантию на оптимальных условиях.
Сотрудничество с нами значительно упрощает получение банковской гарантии по коммерческому контракту.
Для этого не требуется открывать счет, искать поручителя и ждать несколько недель, предварительно потратив время на сбор огромного количества документов. Процедура получения гарантии проходит в несколько раз проще, и к тому же, оплачивать наши услуги вам не нужно, ведь мы получаем комиссионные от банка, который выдает гарантию.
Сегодня многие клиенты уже успели оценить преимущества сотрудничества с компанией . На нашем сайте вы можете ознакомиться с более подробной информацией касательно получения банковских гарантий по коммерческому контракту. Электронный документооборот, гибкая тарифная политика, богатый опыт работы с банками – все это позволяет нам предоставлять услуги на самом высоком уровне!